金融租赁行业：深耕小微租赁 开辟“三农”赛道

今年3月，国家金融监督管理总局正式启动“普惠金融推进月”活动。活动开展以来，从多方补位到协力扩大，金融机构迅速响应，制定行动方案，拓宽普惠金融服务面，让金融发展成果惠及更多群体，深入做好普惠金融大文章。上半年，金融租赁行业积极部署，不断完善小微租赁服务体系，加大信贷投放力度，加强小微企业融资产品创新，持续提升服务小微群体质效。

特色化产品：“从0到1”的突破

发挥自身“融资+融物”优势，精准挖掘企业需求，精准提供金融服务，为小微企业提供“一企一策”的资金支持，是金融租赁公司直接服务普惠客群，提升普惠金融服务便利性、可得性和覆盖面的一个有力抓手。

金融监管总局发布的《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》要求，加强小微企业、涉农专属产品开发，打造特色品牌，提升服务专业性。《金融时报》记者在采访中了解到，遵循监管导向，金融租赁公司在发展小微租赁的过程中更注重特色化、专业化、数字化金融产品与服务的开发，主动问需、精准对接，让更多来自中小微企业一线的金融需求有回应、能落地、见实效。

前不久，云南某专精特新“小巨人”橡胶企业有新设备采购、旧设备盘活需求，但流动性不足急需融资。如何既快速解决资金问题，又符合当地产业的研发、制造、销售特点，契合企业设备新购、更新需要，是制定融资方案的关键。

了解到该企业融资需求后，渝农商金租向企业提供了“渝快租”全线上小微金融租赁产品，为该企业授信1000万元。

近期，同样得到金融租赁公司资金支持的专精特新“小巨人”企业还有安徽芜湖的一家汽车零部件生产企业。

该企业负责人告诉《金融时报》记者：“我们在汽车零部件生产研发领域深耕多年，专注于汽车铝锻轻量化为核心的研发创新，在变形铝合金精密锻造、铝合金元素微调研发生、产轻量化铝合金控制臂等方面拥有核心技术。”

然而，资金短缺成为这家科技型小微企业面临的难题。得知企业资金需求后，交银金租首次采用公司快易租“普惠版”产品的标准流程，为该企业提供了售后回租业务。同时，联合交通银行芜湖分行，利用快易租“普惠版”产品在较短时间内满足了企业置换存量借款的需求。

“快易租‘普惠版’标准产品，是针对满足条件的交通银行科技型小微授信客户，专门设计的科技租赁短流程专属产品，可快速匹配科技型小微企业3000万元以内的融资需求。”交银金租相关负责人介绍。

打铁还需自身硬。金融租赁公司要想在小微租赁这一普惠金融新风口中突出重围，需要练就他人“抢不走”的竞争力。为此，金融租赁公司也在尝试多样化的融资渠道以夯实自身资本实力。据了解，5月下旬，江苏金租通过上海清算所在全国银行间债券市场发行2024年小型微型企业贷款专项金融债券，规模20亿元，期限3年，募集资金全部用于支持小微租赁业务投放。

聚力服务“三农”：做租赁擅长之事

农业是立国之本、强国之基。当前，我国农业生产已转向高质量、机械化为主导的新时期。近年来，多家金融租赁公司开辟“三农”赛道，在农业租赁相关领域加速布局。

比如，监管部门近期批复同意的行业第8家金融租赁专业子公司，就是全国第一家专门服务农业和科技行业的专业子公司。据悉，该公司由江苏金租与法巴租赁在江苏自贸试验区合资设立，拟注册资本10亿元，将为各类农户、小微企业采购设备提供金融支持。

随着农业现代化的发展，土地整合、耕地方式变迁，土地播种、浇水施肥、粮食仓储早已不再是简单依靠农户个体经验与人力的机械性工作。在科技赋能下，农机使用走上了智能化、专业化、规模化的道路。

每到春耕备耕，就是农业机械作业最繁忙之时。随着耕种面积的扩大，播种精度和作业安全也是农户们最为关注的问题。

在基层工作、常年身处耕地播种一线的呼伦贝尔勇鑫农机有限责任公司负责人宣孝勇，对这一变化有着很深的感受。“业务范围广了，原来的播种机设备效率难免跟不上，维修换件的作用不大，我们急需更换一批新的播种机，但庞大的资金需求也是难题。”宣孝勇说。

了解到宣孝勇的资金压力后，江苏金租积极沟通、迅速行动，结合农业生产周期，为其定制了个性化的还款方案，让10台豪狮播种机在春耕播种前到位。“有了这笔资金，我不仅在呼伦贝尔、牙克石市等地开展春种，还计划将业务拓展至江苏，覆盖30万亩土地播种和收割的作业。”宣孝勇说。

作为首家筹建农业专业租赁子公司的银行系金融租赁公司，江苏金租的农业租赁发展模式颇具代表性。数据显示，江苏金租已为超2万农户、农场和合作社购置农机，为农户提供现代化的农机设备和资金支持。

据悉，渝农商金租在农机设备租赁项目上也有新的突破。近期，渝农商金租以11台沃得牌自走式棉花收获打包一体机为租赁物，为新疆某公司提供融资租赁支持。据渝农商金租业务人员介绍，渝农商金租通过直转回的产品模式为该公司解决了支付农机采购价款的资金压力，一方面满足其申请补贴的实际需求，另一方面也实现了专款专用，有效控制了项目风险。

(采编：淑娟)