多家金租公司违规遭罚 如何补齐合规管理短板

金融管理部门持续强监管、严监管态势，近期，多家金融租赁公司收到罚单。

3月20日，国家金融监督管理总局厦门监管局披露了一张涉及金融租赁公司的大额罚单，机构处罚金额达240万元。

处罚信息显示，被处罚机构为厦门金融租赁有限公司（以下简称“厦门金租”），处罚案由包括股东股权管理不到位、关联交易管理不规范、租赁物管理存在缺失和部分租赁物不适格以及融资租赁业务管理不到位。

不仅是厦门金租一家，个别金融租赁公司近期因存在多项违规问题相继被处罚，凸显出行业在合规运营方面仍存在短板。

5家公司11张罚单

近日，《金融时报》记者梳理发现，按照国家金融监督管理总局各地方监管局行政处罚公开信息，在常态化的“双罚”机制下，今年以来，共有5家金融租赁公司收到11张罚单，涉及金融租赁从业人员6人，机构和个人合计罚没约441万元。监管部门对机构予以处罚的主要原因包括：融资租赁业务管理不到位、将所有权有瑕疵的财产作为售后回租业务租赁物、部分售后回租业务租赁物并非由承租人真实拥有等违规问题。

在全面落实监管“长牙带刺”、有棱有角的背景下，监管部门对金融租赁公司的处罚，无论是被罚事由、机构和从业人员人数以及处罚金额均有明显增长，违规行为认定范围进一步细化，同时，通过提高违规成本，推动行业严守合规底线。

据《金融时报》记者不完全统计，2024年以来，约有11家金融租赁公司被罚金额在百万元以上，除厦门金租外，华融金租、信达金租被罚合计金额均超过200万元，多名涉事从业人员被警告和罚款。

合规是金融租赁行业发展的永恒主题。交通银行首席专家、交银金融租赁有限责任公司董事长徐斌表示，“真做租赁，做真租赁”的理念贯穿于租赁领域各项监管新规，租赁物的规范性和适格性已成为金融租赁行业合规发展的核心要点与监管的重中之重。

租赁物仍是违规“高发区”

从2023年《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》对“规范租赁物及租赁业务模式”予以详细规定，到2024年新修订的《金融租赁公司管理办法》进一步提出了租赁物的范围、适格性及价值评估管理等细化要求，明确划定了租赁物的“红线”，为金融租赁公司进一步提高租赁物合规管理水平提供了政策依据。

对金融租赁公司来说，在实际业务中，租赁物合规与否直接影响着资产安全与运营效益，选取合规的租赁物是防范风险的前提。去年9月，国家金融监督管理总局有关负责人在答记者问时提出，从近年来融资租赁业务发展和风险处置经验来看，在选择了适当租赁物、准确估值定价的前提下，融资租赁业务出险和终极损失的概率不大。

今年前4个月，监管部门延续去年的严查、严惩，坚决遏制和纠正金融租赁公司存在的租赁物管理不到位问题。

《金融时报》记者注意到，在今年被罚的5家金融租赁公司中，4家直接被点明租赁物存在各类问题。具体的违规行为包括：厦门金租租赁物管理存在缺失、部分租赁物不适格；浦银金租部分售后回租业务租赁物并非由承租人真实拥有；江苏金租将所有权有瑕疵的财产作为售后回租业务租赁物；昆仑金租以使用权、处分权和收益权受限的财产作为租赁物。

加强租赁资金用途监控

资金的用途和流向是金融租赁公司风险管理的重要一环。当资金流向偏离合同约定领域，极有可能流入高风险、限制性行业，引发合规性风险。

今年1月，山东汇通金租融资租赁业务管理不到位，未有效监测客户是否按约定用途使用授信资金被处以70万元罚款，相关责任人予以警告并罚款5万元。

《金融时报》记者梳理金融租赁行业近两年罚单时注意到，个别金融租赁公司存在资金用途监控的漏洞。

哈银金租、江西金租、青银金租、建信金租都曾因租赁资金用途监控不到位以及融资租赁款被挪用、资金流向与约定用途不一致等问题被监管处罚。

从租赁物违规到资金监控漏洞，每一张罚单都是金融租赁行业审视自身不足、强化合规管理的警示灯。

近日，厦门金租已持续推进股权管理、关联交易和租赁物管理等方面的整改工作。

中国外商投资企业协会租赁业工作委员会研究员张欢表示，在日趋严格的监管框架下，金融租赁公司需构筑多维应对体系以化解展业挑战。首先，构建“监测—分析—预警”全周期管理机制；其次，深化合规治理体系建设，将审慎经营原则嵌入决策全流程，通过内控系统升级和合规审查数字化改造，实现风险防控关口前移；此外，推进业务流程重构工程，以监管指标为导向优化资产配置策略，运用金融科技手段再造业务审批、风险定价、租后管理等核心环节。

责任编辑：袁浩

(采编：淑娟)